Договор займа между физическими лицами (кредитный договор)

«Кредитный договор между физическими лицами» ищут часто, но по статье 819 ГК РФ кредит выдают только банки и иные кредитные организации. Когда деньги в долг даёт гражданин, это заём, и к нему применяется глава 42 ГК РФ (статьи 807–818). Поэтому документ называется договором займа между физическими лицами, а в начале текста есть короткое пояснение о названии: на юридическую силу оно не влияет. Бланк рассчитан на процентный заём: сумма, ставка в процентах годовых, срок в месяцах и порядок возврата. Он нужен, когда деньги дают на заметный срок, под проценты или с возвратом частями — там, где короткой расписки мало.

Как заполнить

При заполнении укажите паспорта и адреса регистрации обеих сторон: без адреса заёмщика нельзя подать иск о взыскании долга. Ставка обязательна. Порядок возврата выбирают из трёх вариантов — ежемесячно, раз в квартал или в конце срока; если не выбрать, сумма возвращается единовременно в конце срока. Договор сам считает график платежей — основной долг, проценты и остаток по каждому платежу — и прикладывает его как Приложение № 1; способ деления выбирают: одинаковые платежи (аннуитет), равные части долга или проценты ежемесячно с возвратом долга в конце. Расчёт ориентировочный: фактические проценты считаются по дням, и при досрочном платеже или просрочке они пересчитываются. Цель займа заполняют, только если она действительно важна: с ней заём становится целевым, и займодавец вправе контролировать расходование денег и требовать досрочного возврата при нецелевом использовании (ст. 814 ГК РФ).

Неустойка и просрочка

Неустойка за день просрочки необязательна; если её установить, она заменяет проценты по статье 395 ГК РФ за тот же период, а явно несоразмерную неустойку суд вправе снизить (ст. 333 ГК РФ).

Налог с процентов

Заёмщик-гражданин налог с процентов не удерживает, поэтому займодавец сам подаёт декларацию 3-НДФЛ не позднее 30 апреля следующего года (статьи 228 и 229 НК РФ). Ставка — по шкале пункта 1 статьи 224 НК РФ: 13 % с годовых доходов до 2,4 млн рублей, с части сверх этой суммы — повышенная (15–22 %). Возврат самой суммы займа доходом не является.

Главное, о чём забывают

Заём между гражданами считается заключённым с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Подписанный договор без подтверждения передачи долга не создаёт. В день передачи возьмите расписку или подпишите акт приёма-передачи денежных средств (обе формы в каталоге бесплатны), а при переводе укажите в назначении платежа ссылку на договор займа.

Заёмщик может вернуть деньги досрочно, предупредив займодавца не менее чем за три дня. Залога и поручительства бланк не содержит: если заём крупный и нужен такой способ обеспечения, обсудите его с юристом до передачи денег. На выходе — договор в DOCX, PDF или TXT, подписывается в двух экземплярах. До оплаты на карточке можно открыть образец в PDF с водяным знаком «ОБРАЗЕЦ». Текст подготовлен и вычитан по действующему законодательству; это образец, а не окончательная юридическая рекомендация: проверьте документ у своего юриста. Бланк рассчитан на граждан Российской Федерации. Если одна из сторон — организация или иностранный гражданин, допишите в готовом файле её реквизиты, документ и основание полномочий подписанта.