Займы и финансы

Договор займа денег между гражданами: сумма в рублях, проценты или беспроцентный заём, срок и способ возврата, неустойка за просрочку.

Долговую расписку пишет и подписывает заёмщик, а оригинал хранит займодавец. Расписка подтверждает договор займа и его условия; письменная форма займа между гражданами обязательна при сумме больше 10 000 ₽ (ст. 808 ГК РФ). Нотариус и свидетели не нужны. В тексте должны быть слово «получил», сумма цифрами и прописью, паспортные данные обеих сторон и дата возврата.

Деньги в долг без процентов даёт, например, родственник или друг: вернуть нужно ровно столько, сколько взято. Договор подписывают двое — тот, кто даёт, и тот, кто берёт, нотариус не нужен. Письменная форма обязательна при сумме свыше 10 000 ₽ (ст. 808 ГК РФ), а расписка подтверждает передачу денег. Слова «без процентов» пишут прямо: при займе свыше 100 000 ₽ молчание договора означает проценты по ключевой ставке Банка России.

Таблица дат и сумм, по которым заёмщик частями отдаёт долг и проценты. Её прикладывают к договору займа, когда деньги возвращают не разом, а платежами. Подписывают оба: займодавец и заёмщик, нотариус не нужен. Сумму одного платежа, их число и периодичность стороны выбирают сами. Если заёмщик пропустит очередной платёж, займодавец по ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочно весь остаток вместе с процентами, если договор не говорит иное.

Граждане оформляют этот договор, когда дают деньги в долг под проценты: в нём указывают ставку в процентах годовых, график возврата и неустойку за просрочку. Подписывают займодавец и заёмщик, нотариус не нужен. Если сумма больше 10 000 рублей, письменная форма обязательна (ст. 808 ГК РФ). Явно завышенную ставку суд может снизить. С полученных процентов займодавец сам подаёт декларацию и платит НДФЛ.

Гражданин берёт на себя обязанность заплатить кредитору, если заёмщик не вернёт долг. Стороны договора — поручитель и кредитор, заёмщик его не подписывает. Можно ограничить сумму, за которую поручитель отвечает, и срок поручительства. Нотариус не нужен, но письменная форма обязательна: по ст. 362 ГК РФ устная договорённость о поручительстве недействительна. Если поручитель погасил долг, он может взыскать эти деньги с заёмщика.

Владелец машины и кредитор подписывают этот договор, чтобы автомобиль обеспечивал возврат займа. Если долг не вернут, кредитор получит деньги из стоимости машины раньше других кредиторов (ст. 334 ГК РФ). Машина остаётся у владельца. Нотариус для договора не нужен, но кредитору стоит внести уведомление о залоге в реестр у нотариуса: иначе покупатель, который не знал о залоге, получит машину без обременения.

Акт приёма-передачи денег подтверждает, что деньги действительно переданы — наличными или переводом — по договору займа, аренды, купли-продажи, задатку или другому основанию. Подписывают обе стороны, каждая забирает свой экземпляр. Нотариус и свидетели не нужны: между гражданами при сумме больше 10 000 ₽ закон требует простой письменной формы, а без бумаги в споре нельзя сослаться на свидетелей (ст. 161, 162 ГК РФ).

Залог квартиры, дома или участка оформляют, когда долг обеспечивают недвижимостью: если должник не заплатит, кредитор получит деньги от продажи объекта. Заложить объект можно и за чужой долг. Договор подписывают залогодатель и залогодержатель, а залог начинает действовать только после регистрации в Росреестре (ст. 11 закона № 102-ФЗ «Об ипотеке»). Для целого объекта хватает простой письменной формы, залог доли в праве удостоверяет нотариус. Если объект — общее имущество супругов, нужно нотариальное согласие второго супруга.

Эту расписку пишет займодавец, когда ему возвращают деньги: он своей подписью подтверждает, сколько получил. Заёмщик вправе её потребовать, а при полном погашении долга — забрать оригинал долговой расписки (ст. 408 ГК РФ). Нотариус не нужен. В бланке основной долг, проценты и остаток записаны отдельно, поэтому видно, закрыт заём целиком или частично.

Заём между гражданами. По статье 819 ГК кредит выдаёт только банк, поэтому договор между физическими лицами — это заём, к которому применяются статьи 807–818 ГК.